咨询热线:400-8161-004
关注:

中国企业家家族财富管理白皮书:高净值人群需求发生重塑

时间:2021-01-04作者:小泽 阅读:

近日,中国银行私人银行发布了《中国企业家家族财富管理白皮书》,发现除传统的财富增值需求外,企业家的需求已升级为涵盖个人、家族和企业的综合需求,需要提供的服务为一揽子服务方案。在复杂的外部环境与宏观背景下,高净值人群需求发生重塑,财富管理机构的业务模式也随之迎来新的变化。

中国企业家家族财富管理白皮书:高净值人群需求发生重塑

为了更好地了解中国企业家群体的家族财富管理需求,《白皮书》调研小组对1000余位企业家进行了调研,提出“财富四维度模型”,从数字、空间、时间和价值四个维度梳理家族财富特征。其中数字维度关注如何实现财富的持续增长,空间维度探究财富的分布及持有方式,时间维度聚焦于财富的长久存续,价值维度则探讨如何让财富实现社会价值。

调研结果显示,受访企业家的真实回报率普遍低于回报预期。58.29%的受访企业家所期望的资产回报率超过8%,而过去三年年化真实回报率超过8%的企业家群体仅占全部样本的36.72%。近3年来,真实资产回报率落在4%-8%区间的企业家人数最多,占全部样本的45.57%。

而调查的核心结果表明,企业家们在财富的认知、配置、传承和回馈等方面已形成了初步的意识,但在具体实践方面仍需要更专业的意见建议。企业家们逐渐意识到,不同于过去的创业创富历程,资产的稳定增值要长期积累,因此需专业的财富管理团队指导,形成科学的资产配置规划。

例如,从企业家资产配置结构来看,银行存款、理财等占比较高,而股票、公募、私募股权投资、贵金属、艺术品及其他另类投资产品则配置比重较低,分散化程度不足。在本次受访企业家的家族资产配置中,银行理财产品与储蓄现金的占比最高,分别为26.47%和26.34%,其他种类资产的占比均低于10%。

又例如,从持有形式来看,目前家族财富的持有方式多为直接持有或其他自然人代持,在风险规避及精细管理方面仍有较大的优化空间。

由于企业家群体财富类别多元、传承难度较高,因此他们更需要调整观念,从被动的自然型传承转变为主动规划。而主动型传承涉及法律、税务、财富管理、企业管理等领域的专业问题,企业家可通过咨询相关专业服务机构寻求解决方案。

从国际经验来看,主流私人银行模式可以分为四种:商行驱动型、投行驱动型、精品私行型和“投行+商行”双轮驱动型;从境内实践来看,私人银行服务机构也从商业银行扩展到了券商、信托、第三方财富机构,以及近年来雨后春笋般涌现出的以法税服务为基础的“家族办公室”。

这个现象背后反映的实质是,私行客户是具有综合化、专业化的金融和非金融服务需求于一体的高端客户,私人银行业务线涵盖个人生命周期、家族财富传承及其企业持续发展的各个领域。

有疑问?

文章没看明白?还有疑问?您还可以通过留言告诉我们,宝泽移民会在收到留言后第一时间联系您。

姓名:电话:

疑问:
Hi,我是在线顾问~